Deposit trong ngân hàng là gì? Đây là tên gọi của hình thức gửi tiến tại ngân hàng, nhưng không phải ai cũng hiểu rõ về nghĩa của thuật ngữ này. Cùng MoTaiKhoanNganHang tìm hiểu về các loại Deposit, đánh giá cụ thể về ưu nhược điểm của nó qua nội dung bài viết dưới đây.
Mục Lục
Deposit trong ngân hàng là gì?
Deposit trong ngân hàng được hiểu là việc gửi tiền vào một tài khoản ngân hàng hoặc tài khoản tiết kiệm. Việc này nhằm mục đích đảm bảo an toàn cho khoản tiền và thu được lợi nhuận từ khoản tiết kiệm.
Cụ thể khi bạn gửi tiền vào ngân hàng, ngân hàng sẽ cam kết trả lại số tiền đó khi bạn cần rút ra hoặc khi đáo hạn khoản tiết kiệm. Trong thời gian bạn để tiền ở ngân hàng, ngân hàng thường sẽ trả một khoản lãi suất cho số tiền đó.
Có nhiều hình thức Deposit như: Tiền gửi tiết kiệm, tiền gửi không kỳ hạn, chúng chỉ tiền gửi,… Để hiểu hơn về các hình thức Deposit mọi người có thể tham khảo tiếp nội dung trong bài viết.
Có nên gửi tiền vào ngân hàng không?
Việc có nên gửi tiền vào ngân hàng thường không mang lại lợi ích quá lớn, nhưng nó lại đảm bảo an toàn cho khoản tiền của bạn. Tuy vào mục đích và số tiền bạn đang có bạn có thể tự mình đưa ra quyết định có nên gửi tiết kiệm hay không.
Nếu vẫn chưa có câu trả lời có thể tham khảo những đánh giá về ưu nhược điểm dưới đây:
Ưu điểm khi gửi tiết kiệm ngân hàng
Một số ưu điểm nổi bật khi gửi tiền vào tài khoản ngân hàng cho bao gồm:
- Một trong những ưu điểm lớn nhất là nhận được lãi suất từ khoản tiền gửi đó. Lãi suất này có thể được tích lũy hàng tháng hoặc hàng năm, giúp tăng giá trị số tiền bạn đã gửi.
- Tiền gửi trong tài khoản tiết kiệm dược bảo vệ an toàn. Việc này đảm bảo người gửi sẽ không bị mất tiền trừ khi ngân hàng phá sản.
- Gửi tiền vào tài khoản tiết kiệm thường rất dễ dàng và tiện lợi. Bạn có thể thực hiện giao dịch này trực tuyến hoặc tại các chi nhánh ngân hàng.
- So với việc đầu tư vào cổ phiếu hoặc các hình thức đầu tư khác thì việc gửi tiền vào tài khoản tiết kiệm sẽ có ít rủi ro hơn. Tiền gửi tiết kiệm thường không bị ảnh hưởng bởi biến động thị trường tài chính.
- Tài khoản tiết kiệm thường được sử dụng để tiết kiệm dự trữ hoặc đối phó với các tình huống khẩn cấp. Bạn có thể dễ dàng rút khoản tiền gửi trong trường hợp cần thiết.
- Người gửi tiền có thể lựa chọn thời gian đầu tư ngắn hạn hoặc dài hạn tùy theo nhu cầu tài chính của họ.
Rủi ro khi gửi tiết kiệm ngân hàng
Mặc dù việc gửi tiền vào tài khoản tiết kiệm ngân hàng mang lại nhiều lợi ích, nhưng cũng có một số rủi ro và hạn chế mà bạn cần xem xét:
- Lãi suất khá thấp, vậy nên lợi nhuận bạn kiếm được từ tiền gửi có thể không đủ để đối phó với tình hình lạm phát hoặc giảm giá trị tiền tệ.
- Do lãi suất thấp và tình hình lạm phát, tiền gửi trong tài khoản tiết kiệm có thể mất giá trị thực tế sau một thời gian. Nó làm giảm khả năng mua sắm và đầu tư của bạn trong tương lai
- So với việc đầu tư vào cổ phiếu, bất động sản hoặc các tài sản tài chính khác, tiền gửi tiết kiệm thường sinh lời thấp hơn
- Trong tài khoản tiết kiệm có kỳ hạn cố định, bạn có thể mất một phần hoặc toàn bộ tiền lời nếu bạn rút tiền trước hạn
- Mặc dù nhiều quốc gia có chính sách bảo vệ tiền gửi, có nguy cơ ngân hàng mà bạn đặt tiền vào có thể gặp khó khăn tài chính hoặc phá sản
- Khi tiền gửi trong tài khoản tiết kiệm, bạn không thể sử dụng số tiền đó để đầu tư vào các cơ hội đầu tư khác trong thời gian tiết kiệm
- …
Để quản lý rủi ro khi gửi tiền vào tài khoản tiết kiệm, hãy cân nhắc và đảm bảo đã hiểu rõ điều khoản và điều kiện của tài khoản, cũng như mục tiêu tài chính của bạn. Đôi khi, việc đầu tư vào các lựa chọn khác như cổ phiếu, quỹ đầu tư, hoặc bất động sản có thể mang lại lợi nhuận cao hơn, nhưng cũng đi kèm với rủi ro lớn hơn.
Các hình thức Deposit phổ biến hiện nay
Có nhiều hình thức Deposit, cụ thể về các hình thức như sau:
Gửi tiền vào tài khoản tiết kiệm
Gửi tiền vào tài khoản tiết kiệm là một hình thức đầu tư tài chính vào một ngân hàng cụ thể. Tài khoản tiết kiệm được sử dụng để gửi tiền mà bạn không dự định sử dụng trong thời gian ngắn. Tài khoản tiết kiệm thường có lãi suất nhất định và sẽ có một số điều kiện về việc rút tiền.
Tài khoản tiết kiệm giúp bảo vệ số tiền của bạn khỏi mất cắp hoặc thất thoát, và bạn cũng biết trước được lãi suất bạn sẽ nhận được. Hình thức này khá phù hợp cho những người muốn có lãi suất cố định và không muốn rủi ro với thị trường tài chính.
Gửi tiền vào tài khoản thanh toán
Đây là loại tài khoản ngân hàng thông thường dùng cho giao dịch hàng ngày. Bạn có thể thực hiện các giao dịch như thanh toán hóa đơn, rút tiền mặt từ ATM và chuyển tiền từ tài khoản này sang tài khoản khác.
Tài khoản thanh toán thường không có lãi suất hoặc có lãi suất rất thấp so với các loại tài khoản tiết kiệm hoặc đầu tư khác. Thay vào đó, tài khoản thanh toán được thiết kế chủ yếu để cung cấp tính linh hoạt và tiện lợi cho việc quản lý tiền mặt và thực hiện các giao dịch tài chính hàng ngày.
Để kiếm lãi suất cao hơn từ số tiền của bạn, bạn có thể xem xét việc đầu tư vào các tài khoản tiết kiệm, trái phiếu, hoặc các sản phẩm tài chính khác có lãi suất cao hơn. Tuy nhiên, nhớ rằng các tùy chọn này thường có mức rủi ro và hạn chế khác nhau, và bạn cần xem xét cẩn thận trước khi đầu tư vào.
Tiền gửi có kỳ hạn
Là loại tiền gửi có kỳ hạn cố định. Kỳ hạn là thời gian mà bạn cam kết để giữ tiền trong tài khoản tiền gửi có kỳ hạn. Thời gian này có thể kéo dài từ vài tháng đến vài năm. Trong suốt kỳ hạn, bạn không thể rút tiền ra, nếu bạn rút tiền trước hạn, bạn có thể phải trả một khoản phạt.
Tiền gửi bằng chứng khoán
Tiền gửi bằng chứng khoán là một hình thức đầu tư tài chính mà bạn gửi chứng khoán vào tài khoản của một ngân hàng hoặc sàn giao dịch chứng khoán để đảm bảo việc thực hiện một khoản vay hoặc giao dịch khác.
Các thuật ngữ liên quan đến Deposit trong ngân hàng
Một số thuật ngữ liên quan giúp bạn hiểu rõ hơn Deposit trong ngân hàng là gì:
Deposit money là gì?
Deposit money là một thuật ngữ dùng để mô tả việc gửi tiền hoặc tài sản có giá trị vào tài khoản hoặc tài sản quản lý tại một tổ chức tài chính, chẳng hạn như ngân hàng hoặc ngân hàng đầu tư.
Deposit money thường áp dụng cho việc gửi tiền vào các loại tài khoản tiết kiệm, tài khoản thanh toán, hoặc các tài khoản tương tự. Việc này có thể thực hiện trực tiếp tại chi nhánh ngân hàng, thông qua các ứng dụng ngân hàng trực tuyến hoặc các phương tiện khác.
>> Tham khảo thêm: Top ngân hàng mở tiết kiệm tặng Vali mới nhất
Deposit account là gì?
Deposit Account – Tài khoản tiền gửi là một tài khoản ngân hàng được duy trì bởi một tổ chức tài chính. Tài khoản này có thể được sử dụng để tiết kiệm tiền, thực hiện các giao dịch thanh toán hàng ngày hoặc để đầu tư tiền gửi.
Time Deposit là gì?
Time Deposit (còn được gọi là “Fixed Deposit” hoặc “Certificate of Deposit – CD”) là một loại tài khoản tiết kiệm ngân hàng mà bạn cam kết để tiền trong tài khoản trong một khoảng thời gian cố định với một mức lãi suất cố định. Thời gian cam kết này có thể kéo dài từ vài tháng đến vài năm, tùy thuộc vào điều kiện của hợp đồng.
Đặc điểm quan trọng của Time Deposit bao gồm:
- Có lãi suất cố định
- Kỳ hạn cố định
- Mức lãi suất cao hơn so với tài khoản tiết kiệm thông thường
- Nếu rút tiền trước hạn sẽ phải chịu một khoản phí
Banks Deposit là gì?
Banks Deposit (Tiền gửi ngân hàng) là tổng số tiền hoặc tài sản có giá trị mà các cá nhân, doanh nghiệp hoặc tổ chức gửi vào các tài khoản tại ngân hàng hoặc các tổ chức tài chính khác.
Đây là một phần quan trọng của hệ thống tài chính, và tiền gửi này có thể được sử dụng bởi người gửi hoặc được cho vay lại bởi ngân hàng để hỗ trợ hoạt động kinh doanh và các dự án đầu tư.
Savings Deposit là gì?
Savings Deposit (Tiền gửi tiết kiệm) là một loại tài khoản ngân hàng được sử dụng để gửi tiền mà người gửi không dự định sử dụng trong thời gian ngắn và muốn tích luỹ lợi nhuận từ việc gửi tiền.
Tài khoản này thường có mức lãi suất nhất định được trả cho số tiền gửi của bạn, nhưng lãi suất này thường thấp hơn so với các loại tài khoản hoặc đầu tư có rủi ro cao hơn.
>> Tham khảo thêm thuật khác liên quan đến lĩnh vực ngân hàng: CIF là gì trong ngân hàng? Cách tra cứu mã CIF thẻ ATM nhanh nhất
Những kiến thức gửi tiền ngân hàng nên biết
Công thức tính lãi suất gửi tiết kiệm
Công thức cơ bản để tính lãi suất gửi tiết kiệm phụ thuộc vào loại tiền gửi tiết kiệm và cách lãi suất được tính toán. Dưới đây là công thức chung:
|
Tiền lãi = Số dư thực tế * Lãi suất không kỳ hạn (%/năm) * Số ngày duy trì số dư/365 |
Công thức này cho phép bạn tính lãi suất kiếm được dựa trên số dư hàng ngày, giúp bạn theo dõi lợi nhuận cụ thể trong thời gian bạn giữ tiền trong tài khoản tiết kiệm không kỳ hạn
Lãi suất gửi tiết kiệm ngân hàng Việt Nam
Dưới đây là lãi suất gửi tiết kiệm tại một số ngân hàng tại Việt Nam mà bạn có thể tham khảo:
Lãi suất gửi tiết kiệm tại quầy
Dưới đây là bảng lãi suất gửi tiết kiệm của một số ngân hàng phổ biến với các kỳ hạn khác nhau:
| Ngân hàng | 1 tháng | 3 tháng | 6 tháng | 9 tháng | 12 tháng |
| ABBank | 4.25% | 4.25% | 5.30% | 5.00% | 5.00% |
| Agribank | 3.00% | 3.80% | 4.70% | 4.70% | 5.80% |
| Timo | 4.45% | 4.70% | 6.25% | – | 6.55% |
| Bắc Á | 4.75% | 4.75% | 6.55% | 6.60% | 6.65% |
| Bảo Việt | 4.40% | 4.75% | 6.50% | 6.60% | 6.90% |
| BIDV | 3.00% | 3.80% | 4.70% | 4.70% | 5.80% |
| CBBank | 4.10% | 4.20% | 6.50% | 6.60% | 6.80% |
| Đông Á | 4.50% | 4.50% | 6.35% | 6.45% | 6.70% |
| GPBank | 4.75% | 4.75% | 5.70% | 5.80% | 5.90% |
| Hong Leong | 4.00% | 4.10% | 5.50% | 5.20% | 5.20% |
| Indovina | 4.30% | 4.45% | 6.15% | 6.35% | 6.50% |
| Kiên Long | 4.55% | 4.55% | 5.60% | 5.80% | 6.00% |
| MSB | 4.00% | 4.00% | 5.20% | 5.20% | 5.40% |
| MB | 3.60% | 3.90% | 5.50% | 5.60% | 6.00% |
| Nam Á Bank | 4.65% | 4.65% | 6.40% | 6.60% | – |
Lãi suất gửi tiết kiệm online
Lãi suất gửi tiết kiệm kiệm online tại một số ngân hàng mọi người có thể tham khảo:
| Ngân hàng | 1 tháng | 3 tháng | 6 tháng | 9 tháng | 12 tháng |
| ABBank | 4.50% | 4.50% | 6.00% | 5.70% | 5.70% |
| Timo | 4.45% | 4.70% | 6.25% | – | 6.55% |
| Bảo Việt | 4.40% | 4.75% | 6.50% | 6.70% | 6.95% |
| CBBank | 4.20% | 4.30% | 6.60% | 6.70% | 6.90% |
| GPBank | 4.75% | 4.75% | 5.95% | 6.05% | 6.15% |
| Hong Leong | 4.30% | 4.40% | 5.70% | 5.40% | 5.40% |
| MSB | 4.50% | 4.50% | 5.70% | 5.70% | 5.80% |
| Nam Á Bank | 4.65% | 4.65% | 6.70% | 6.90% | 7.10% |
| NCB | 4.75% | 4.75% | 6.65% | 6.70% | 6.75% |
| OCB | 4.60% | 4.75% | 6.40% | 6.50% | 6.60% |
| OceanBank | 4.75% | 4.75% | 6.10% | 6.20% | 6.40% |
| PVcomBank | 4.25% | 4.25% | 6.70% | 6.70% | 6.80% |
| Sacombank | 3.90% | 4.10% | 5.90% | 6.05% | 6.30% |
| Saigonbank | 3.60% | 4.00% | 6.00% | 6.00% | 6.20% |
| SCB | 4.75% | 4.75% | 6.35% | 6.35% | 6.45% |
| SHB | 4.50% | 4.75% | 6.50% | 6.60% | 6.80% |
| TPBank | 4.35% | 4.55% | 6.00% | – | 6.20% |
| VIB | 4.75% | 4.75% | 5.80% | 5.80% | – |
| VietCapitalBank | 4.40% | 4.70% | 6.25% | 6.35% | 6.55% |
| VPBank | 4.40% | 4.45% | 6.30% | 6.30% | 6.40% |
Các loại phí khi gửi tiết kiệm
Khi gửi tiết kiệm tại ngân hàng, bạn thường không phải trả phí giao dịch hoặc phí duy trì tài khoản tiết kiệm cơ bản. Tuy nhiên, có một số điều cần lưu ý:
- Nếu bạn rút tiền khỏi tài khoản tiết kiệm trước khi đến hạn, thì có thể mất phí hoặc mất một phần lãi suất đã tích luỹ
- Nếu bạn sử dụng các dịch vụ bổ sung liên quan đến tài khoản tiết kiệm, như tra cứu số dư trực tuyến, cấp lại sổ, hoặc nhận sao kê, thì có thể mất phí tùy theo ngân hàng cụ thể và dịch vụ bạn chọn
Mẹo gửi tiết kiệm ngân hàng nhận lãi suất cao
Dưới đây là một số mẹo để gửi tiết kiệm ngân hàng và nhận được lãi suất cao hơn:
- Trước khi mở tài khoản tiết kiệm, nên tìm hiểu và so sánh lãi suất được cung cấp bởi nhiều ngân hàng khác nhau. Chọn ngân hàng hoặc sản phẩm tiết kiệm có lãi suất cao nhất
- Lãi suất tiết kiệm thường cao hơn đối với các kỳ hạn dài. Tuy nhiên, hãy chắc chắn rằng bạn có thể duy trì tiền trong tài khoản trong suốt kỳ hạn đó để tránh phí rút tiền trước hạn
- Nhiều ngân hàng cung cấp lãi suất cao hơn cho các tài khoản tiết kiệm trực tuyến
- Thường, lãi suất tiết kiệm cao hơn đối với các tài khoản có số tiền lớn hơn. Nếu bạn có khả năng, hãy cố gắng gửi số tiền lớn vào tài khoản tiết kiệm
- Nếu bạn đã là khách hàng của ngân hàng trong một thời gian dài, hãy hỏi xem họ có ưu đãi đặc biệt cho khách hàng thân thiết không
Trên đây là toàn bộ thông tin giải thích cho Deposit trong ngân hàng là gì và một số kiến thức gửi tiền ngân hàng dành cho mọi người. Việc hiểu biết về các hình thức tiết kiệm, gửi tiền giúp bạn có kiến thức cơ bản về tài chính và quản lý tiền bạc. Từ đó bạn có thể tự tin hơn trong việc đưa ra các quyết định tài chính quan trọng.
